養(yǎng)老的住房是以擁有資源為基礎(chǔ)的，利用住房生命周期與老年居民剩余壽命的差異，通過整合一定的金融或非金融機(jī)制，可以提前實(shí)現(xiàn)大多數(shù)老年人所擁有的巨大房地產(chǎn)資源，尤其是人死后住房的剩余價(jià)值。實(shí)際現(xiàn)價(jià)價(jià)值的流動(dòng)為老年人的余生建立了長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定甚至終生的現(xiàn)金流入。

　　許多專家對(duì)住房持有同樣的看法，以房養(yǎng)老政策是值得期待的。

　　有兩個(gè)原因：

　　第一，“4 +2+ 1”家庭模式已經(jīng)出現(xiàn)在人們面前。面對(duì)巨大的家庭壓力，獨(dú)生子女一代很難用自己的力量給老年人一個(gè)幸福的晚年。

　　第二，老年人，整個(gè)晚年的開銷也在增加。然而，“養(yǎng)老"住房”的養(yǎng)老模式只能改善中國(guó)"“有錢有房但沒錢”的貧困老人的現(xiàn)狀。

　　養(yǎng)老的住房政策具備以下條件：

　　1、擁有產(chǎn)權(quán)

　　擁有住房并擁有全部產(chǎn)權(quán)。養(yǎng)老的家庭必須對(duì)他們居住的房子擁有完全的產(chǎn)權(quán)，這樣他們就有權(quán)利和可能出售、出租或轉(zhuǎn)讓房子。

　　2.獨(dú)立住宅

　　在以房養(yǎng)老模式中，只有年邁的父母才有可能與子女分開居住。否則，當(dāng)老人去世時(shí)，他的孩子將無處可住。

　　3.這個(gè)家庭很溫和

　　當(dāng)老年人的經(jīng)濟(jì)和物質(zhì)基礎(chǔ)非常雄厚時(shí)，他們不會(huì)也不必考慮使用養(yǎng)老;房地產(chǎn)。然而，老年人的經(jīng)濟(jì)和物質(zhì)條件很差，或者沒有自己的獨(dú)立住房，或者住房的價(jià)值太低，很難指望他們成為自己養(yǎng)老資本。

　　4.土地價(jià)格更高

　　老年人住在城市或郊區(qū)，尤其是在繁榮和快速發(fā)展的城市或郊區(qū)。房屋價(jià)值很高，容易實(shí)現(xiàn)房屋轉(zhuǎn)讓，適合養(yǎng)老的住房反向抵押貸款。然而，如果住房位于農(nóng)村地區(qū)或經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢、增值少的不發(fā)達(dá)地區(qū)，由于其價(jià)值低且難以實(shí)現(xiàn)，將難以應(yīng)用這一模式。需要強(qiáng)調(diào)的是，住房反向抵押貸款的養(yǎng)老方式特別適合于擁有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)、無直接繼承人和中低收入水平的城市老年人。

　　以房養(yǎng)老政策的發(fā)展?fàn)顩r;

　　1、美國(guó)

　　“住房養(yǎng)老"模式”的專業(yè)名稱叫做“反向抵押貸款”。反向抵押貸款是20世紀(jì)80年代中期由美國(guó)一家銀行創(chuàng)立的。如今，倒按揭在美國(guó)蓬勃發(fā)展，人們常說的倒按揭模式也是基于美國(guó)模式。美國(guó)的反向抵押貸款面向62歲以上的老年人。

　　2、加拿大

　　62歲以上的老人可以將他們的住房抵押給銀行，貸款金額從15000加元到300000加元不等。只要你不搬家或不賣房子，財(cái)產(chǎn)主權(quán)將保持不變，你可以活到你可以享受你的一生。后人在處理財(cái)產(chǎn)時(shí)會(huì)償還貸款。例如，一位65歲的老人將他的房地產(chǎn)抵押給銀行，并借出10萬加元。這位老人“去世”15年后，銀行在處置他的房地產(chǎn)后得到了20萬加元?？鄢?0萬加元的貸款和15年的貸款利息后，剩下的數(shù)萬加元是他的子女或其他繼承人掙來的。

　　3、日本

　　日本養(yǎng)老產(chǎn)品的設(shè)計(jì)有局限性。日本是一個(gè)自然災(zāi)害嚴(yán)重的國(guó)家。在日本人眼里，土地遠(yuǎn)比木屋重要。因此，在計(jì)算日本的房地產(chǎn)價(jià)值時(shí)，政府甚至許多金融機(jī)構(gòu)只計(jì)算土地價(jià)值。此外，通常只有擁有土地所有權(quán)的“別墅”可以用作抵押，這意味著即使是高端公寓也會(huì)被擋在門外(因?yàn)樗鼈兊耐恋厥枪蚕淼?。此外，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)提供的商業(yè)產(chǎn)品只接受日本某一地區(qū)的房地產(chǎn)作為擔(dān)保。

　　4.中國(guó)

　　2014年6月23日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》，將于2016年7月1日至6月30日在北京，上海，廣州、武漢開展住房反向抵押貸款養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。這意味著“以房養(yǎng)老”政策已經(jīng)正式落地。

　　南京：倒按揭南京模式：南京湯山“溫泉花園”，這是中國(guó)第一個(gè)公開推出的“以房換養(yǎng)”倡議。根據(jù)園區(qū)規(guī)定，在本市擁有60平方米以上房產(chǎn)的60歲以上的孤兒和殘疾老人，將自愿抵押其房產(chǎn)，經(jīng)公證后入住老年公寓，并免除其所有生活費(fèi)用，而房屋產(chǎn)權(quán)在老人去世后歸養(yǎng)老院所有。

　　上海： 上海“自助養(yǎng)老購(gòu)房”的最初做法是，65歲以上的老年人可以到市公積金管理中心交易自己的房產(chǎn)。交易完成后，老年人可以一次性領(lǐng)取房款，住房將由公積金管理中心出租給老年人。租賃期限由雙方商定，租金等于市場(chǎng)價(jià)格。老年人可以根據(jù)租賃期限一次性向公積金管理中心繳納租金，其他費(fèi)用由公積金管理中心支付。

　　香港：中國(guó)大陸正在熱烈討論以房養(yǎng)老問題，并利用自己房屋的抵押貸款支付養(yǎng)老金。類似措施2011年，香港政府推出了老年人抵押貸款計(jì)劃，允許55歲以上的香港居民以自己的名義向銀行申請(qǐng)50年以下的住房抵押貸款。

　　上述我們所了解的以房養(yǎng)老政策怎么樣相關(guān)內(nèi)容知識(shí)一部分，但是還是能展示其優(yōu)勢(shì)，但是我們需要看到的并不僅僅是優(yōu)勢(shì)，還要看出問題所在，換個(gè)角度思考問題，這才是辯證看待新的政策，對(duì)于問題，可以上網(wǎng)搜索，針對(duì)買房等動(dòng)作，房產(chǎn)交易稅費(fèi)一覽表我們還是需要了解的，畢竟和我們自身的利益相掛鉤。